小編很認同「退休金」必需是安全的方式增長
我們都希望用較少的錢達到較高的效益
小編我都希望能「事半功倍」而不是「事倍功半」
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早期持有美元的退休族群,多採「定存」的方式來存放外匯資金。第一保代總經理林宏志表示,美元保單同時具備「投資」與「保障」功能,建議有美元需求並能承受匯率風險退休或準退休族,可在不同階段配置合適的美元保險商品,預約幸福的銀髮生活。
市場預期美國於年底升息,美元呈現強勢走勢。第一金人壽總經理林元輝表示,除投資美元計價的股票、基金外,民眾可依照個人的保障和投資需求,把握機會布局穩健而且具保障功能的保險商品,分散金融市場的震盪風險。
林宏志表示,美元保單的商品結構與台幣保單相似,只是美元保單的「保費」和「保險金」採美元收付,適合手上有美元或有美元需求的人。美元投資風險低於基金、股票,在預定利率較高的情況下,保費也比台幣保單便宜1至2成。
林宏志指出,適合退休及準退休規劃的美元保單,主要有「美元變額年金險」、「美元利率變動型年金險」及「美元增額還本壽險」。
而針對距離退休尚有一段時間的準退休族,林宏志則建議以「美元變額年金險」做為優先考量,採兩段式風險配置,積存退休金。
林宏志表示,美元變額年金險是連結基金標的的類全委保單,保戶可採彈性繳存的方式累積退休金。當保戶接近退休年齡、想要降低投資風險時,可免費轉換投資標的,由「成長型帳戶」轉換成「穩健收益帳戶」。累積期滿,進入年金化階段後,即可每年領取年金,活得愈久、領得愈多。
林志宏指出,60歲以上退休族的投保策略則是「保守為上」,較適合躉繳、保守型的理財商品。建議選擇「美元利率變動型年金險」,採躉繳方式投入,透過複利滾存讓資金不被通膨吞蝕,達到安享退休生活的目的。
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